昨今、クレジットカード現金化による現金調達がブームになっています。
しかし、クレジットカード現金化がバレたらヤバいというような話もあって心配になる人もいるでしょう。
そこでこの記事では、クレジットカード現金化に違法性はないのか、バレないためにはどうすればいいのか、万が一バレたらどうすればいいのかについて解説します。

クレジットカード現金化は違法性はない

まず、一番最初に主張したいのはクレジットカード現金化に違法性はないという点です。

クレジットカード現金化はクレジットカードで購入した商品のキャッシュバックサービスを受けたり、クレジットカードで購入した商品のを買取してもらうことで現金を手に入れる方法です。
簡単にいえば、単なる売買取引をしているだけだからなんら違法性はないので安心してください。

クレジットカード現金化は違法だという話もありますが、これは正式なプロセスを踏んだ取引をしなかったために売買取引ではなく融資扱いになってしまい、手数料が貸金業法に違反する額であったから違法だとされてしまっただけです。

バレたらヤバいのは規約違反だから

クレジットカード現金化は違法ではありません。
それなのに、クレジットカード現金化がバレたらヤバいとされるのはカード会社の規約違反になるからです。

クレジットカード会社はキャッシングサービスも提供しているので現金を調達したい場合、手数料収入が入ることもあってキャッシングをしてほしいと考えています。
このため、ショッピング枠を現金化する行為は禁止しているのです。

クレジットカード現金化は法律違反ではないもののカード会社の規約違反にはなってしまうのでバレたらヤバいのです。

具体的に何がヤバいか説明しましょう。
カード会社にクレジットカード現金化がバレると、会員資格停止、強制退会、残高一括請求といった処分を受けてしまいます。
これだけでも十分にヤバいですが、クレジットヒストリーに傷がつくというヤバさもあります。
これは簡単に説明すると、信用情報に傷がつくという意味です。

信用情報に傷がつくと新しいクレジットカードを作れなくなったり、ローンが組めなくなったりと大きなダメージを受けてしまいます。

クレジットカード現金化がバレないようにするための対策

クレジットカード現金化は便利ですが、バレたら怖いです。
しかし、以下のようにバレないように対策をして上手に利用すれば99.9％バレずに利用できるから安心してください。

SNSで投稿しない

クレジットカード現金化がカード会社にバレないためには、現金化したことをSNSに投稿しないということが大切です。
クレジットカード会社がSNSを見回っている場合もあり、クレジットカード現金化したことを投稿すると突き止められてバレてしまう可能性があるから注意しましょう。

他人に言わない

クレジットカード現金化をしたことを他人に言わないこともバレないためには大切です。
話を漏れ聞いた人が悪意や行きすぎた正義感でカード会社に通報する可能性がありますし、話した相手がカード会社に通報してしまう場合もあるから絶対に言わないようにしましょう。

月に何回も現金化しない

クレジットカード現金化がバレないためには、月に何回も現金化しないというのもあります。
何回も現金化すると購入履歴に違和感を持たれてカード会社から疑われてバレるきっかけになってしまいます。

何万人も利用してるんだから一々、個人ごとの利用状況を調べたりしないだろうとおもうかもしれませんが、カード会社は普段と違う利用状況を関知するシステムを用意しており、何度も現金化するとバレる可能性があります。
バレないとしてもカードを一時停止されて、何につかったかカード会社から聞き取りされます。
肝が太い人ならともかく、プレッシャーに弱い人は白状してしまう可能性もあるので注意しましょう。

クレジットカード現金化の回数はできれば月一回、多くても月に二回までに抑えるように計画的に現金化しましょう。

できるだけ買取方式の現金化業者を利用する

クレジットカード現金化がバレないためには、できるだけ買取方式の現金化業者を利用するというのもあります。

クレジットカード現金化をしてくれる業者はキャッシュバック方式と買取方式の二つあります。
このうち、キャッシュバック方式は業者が用意したショッピングサイトでクレジットカードを使って品物を買うことになります。
もちろんキャッシュバック方式でも基本的にはバレないのですが、キャッシュバック方式のように知名度のない怪しげなショッピングサイトで高い金額で購入ばかりしているとカード会社から疑われる可能性が高まってしまいます。

それに対し、買取方式はAmazonなどの有名なショッピングサイトで購入した商品を現金化業者に発送して買取してもらうことになります。
知名度のあるショッピングサイトで購入することから買取方式の方が、よりカード会社にバレにくくなっているのです。

なお、買取方式業者のなかには自分達が用意したショッピングサイトで購入させようとする業者もあります。
このような行為は違法であり、悪徳業者なので利用しないように注意しましょう。
買取方式にもかかわらず、即日現金化をうたう買取業者には危険です。

支払い延滞はしない

クレジットカード現金化がカード会社にバレないためには、支払い延滞をしないというのも大切です。

支払延滞するとショッピング履歴などを詳しく調べられてしまうので現金化がバレる可能性が高くなります。
とくに、業者独自のショッピングサイトを利用するキャッシュバック方式だとバレる可能性がより高くなってしまいます。

ブランド物や貴金属など換金性の高いものを買わない

クレジットカード現金化をする場合、ブランド物や貴金属といった換金性の高いものを購入しないのも大切です。

業者を利用しないで自分でクレジットカード現金化しようとする場合、ブランド物や貴金属など換金性の高いものを購入して現金化しようとする人がいます。
しかし、普段ブランドのや貴金属を普段から購入しない人がそんなものを購入したりしたら現金化が疑われてカードが一発利用停止になったり、カード会社から確認の連絡がきてしまうので注意しましょう。

普段新幹線に乗らないのに新幹線回数券を沢山購入しない

クレジットカードを現金化する場合、新幹線回数券を購入して現金化する方法もあります。
しかし、普段は新幹線を使わないのに現金化のために一度に数十万円分の新幹線回数券を購入するという怪しすぎる行為をしたために現金化がバレてしまったケースがあるので注意しましょう。

クレジットカード現金化を疑うカード会社から連絡がきた場合の対処方法

クレジットカード現金化がカード会社から疑われた場合、ヒアリングの電話がカード会社からきます。
この対処方法は以下のようになっています。

必ず電話に出る

クレジットカード会社からヒアリングの電話がきた場合、無視してしまおうと考える人がいるかもしれません。
しかし、電話を無視してしまうとよりカード会社の疑いを深くしてしまう悪手でしかないので必ず電話にでるようにしましょう。

絶対に現金化を認めない

小心者な場合、カード会社から現金化を疑う電話がきたら現金化を認めてしまう可能性があります。
しかし、カード会社は現金化の証拠や確信がないからヒアリングの電話をしているのであり、認めなければ現金化がバレずにすむ可能性は十分にあります。
絶対に現金化を認めては行けません。
カード会社が現金化の確証をもっている場合、ヒアリングの前にカードが利用停止にされます。

正直に何をどこで購入したか答える

カード会社のヒアリングでは、どこで何を購入したか聞かれます。
このとき、嘘をつくとカード会社に嘘をついていることがバレる可能性が高いので注意しましょう。
この点、キャッシュバック方式ではなく現金化方式の現金化業者を利用すると助かります。

キャッシュバック方式では業者が用意したショッピングサイトで二束三文の品物を高額な値段で購入する必要があるから正直に答えにくいです。
しかし、買取方式ならば大手ショッピングサイトで一般的な品物を適正価格で購入するから堂々と答えられます。

バレないクレジットカード現金化～家族バージョン～

クレジットカード現金化がカード会社にバレるよりも、家族にバレてしまうことのほうが怖いという人もいるでしょう。

そんな人におすすめな家族にバレないクレジットカード現金化方法があります。
その方法とは、買取方式の現金化業者の利用です。

実は、キャッシュバック方式の現金化をする場合、業者で購入した品物を自宅に配送してもらわなければなりません。
自宅に品物を配送しないと違法取引になってしまうから品物を受けとるのは義務になっています。
しかし、この送られてきた品物を家族に見られることで現金化が発覚してしまったというケースがしばしばあるのです。

そこで買取方式の現金化業者です。
買取方式の場合、品物を業者に買取してもらって代金を振り込んでもらえば取引は終わりであり、自宅には何も送られてきません。
このため、自分から言わない限りは家族に現金化がバレないのです。
家族にクレジットカードがバレたくない人は買取方式の現金化業者を利用しましょう。

現金化がカード会社にバレる可能性はほぼないから安心

クレジットカード現金化がカード会社にバレたらヤバいと説明しましたが、家族バレはともかくカード会社にバレたという実例はほとんどありません。
カード会社によりバレやすいキャッシュバック方式の現金化業者を利用してもほぼバレません。
普段新幹線に乗らない人が現金化のために数十万円分の新幹線回数券をクレジットカード購入するというような怪しすぎる行為をしないかぎりはバレないので安心してクレジットカード現金化しましょう。

現金化業者を利用する場合、買取方式のほうがおすすめです。
怪しいショッピングサイトを利用して二束三文の品物を高額な価格で購入するキャッシュバック方式と違って買取方式は知名度のあるショッピングサイトを利用して適正価格で品物を購入するからばれにくいですし、カード会社から疑われてヒアリングの電話がきても購入したものを正直に堂々と答えられるからきり抜けられます。

また、買取方式だと自宅に荷物が届かないから家族にもバレません。